Een eerste huis kopen als starter: alle informatie die je nodig hebt

Wat is nu verstandiger: een huis huren of kopen? Beide opties hebben voor- en nadelen. Bij een koopwoning kan je bijvoorbeeld minder makkelijk verhuizen, en ben je zelf verantwoordelijk voor het onderhoud van de woning. Bij een huurhuis wordt dat (in principe) verzorgd, maar spaar je niks op en kan je ook niet zomaar iets aan het huis veranderen.

Als je een stabiel inkomen hebt adviseren we je om voor een koopwoning te kiezen. De voornaamste reden is dat je er vermogen mee opbouwt. Ben je liever flexibel of ben je niet zeker van je financiële situatie? Dan is een huurwoning waarschijnlijk de beste optie.

Het is niet verplicht om een aankoopmakelaar in te schakelen, maar het is wel verstandig. Zeker als het gaat om de aankoop van een eerste huis.

Bij de aankoop komen namelijk veel zaken kijken als onderzoeksplicht, juridische afspraken, energielabels en bouwkundige keuringen. Daarom is het slim om een aankoopmakelaar in te schakelen: een aankoopmakelaar ontzorgt tijdens het hele aankoopproces.

Zoek een NVM-aankoopmakelaar

Een eerste huis kopen zonder eigen geld kan, maar er komt wel wat bij kijken. Naast de hypotheek voor de koopwoning is er namelijk ook geld nodig voor de kosten koper. Dit zijn bijvoorbeeld notaris- en taxatiekosten. Deze kosten vallen buiten de hypotheek, en moet je dus zelf betalen.

Bij het kopen van een eerste huis zonder eigen geld zijn er twee veelvoorkomende opties: een lening van ouders of het afsluiten van een lening naast de hypotheek. Het voordeel van een lening bij ouders is dat zij tot ongeveer 100.000 euro belastingvrij mogen schenken als het gaat om de aankoop, verbetering of verbouwing van een huis.

In sommige gevallen is het mogelijk om naast de hypotheek een lening af te sluiten. Dit kan alleen wanneer je op basis van je inkomen een hogere hypotheek had kunnen krijgen dan de waarde van de nieuwe woning. Houd er wel rekening mee dat de maandelijkse lasten door deze lening een stuk hoger worden.

De standaardkosten die gemaakt worden bij de aankoop van een huis worden ‘kosten koper’ genoemd. Gemiddeld bedraagt de kosten koper zes procent van de woningwaarde. Onder de kosten koper vallen zaken als makelaars- en notariskosten, overdrachtsbelasting en advies- en bemiddelingskosten.

Daarnaast zal de hypotheekverstrekker willen weten wat de koopwoning waard is. In de meeste gevallen is daar een taxatierapport voor nodig van een gecertificeerde taxateur.

Zoek een NVM-aankoopmakelaar

Zodra je een idee hebt van een budget, kan je beginnen met zoeken. Maar wat zijn eigenlijk (betrouwbare) opties voor het vinden van een koopwoning? Waarschijnlijk ben je wel bekend met Funda.nl, waar een groot aanbod van huizen te vinden is. Via deze website kan je makkelijk je voorkeuren aangeven. Het geeft je direct een idee wat er met jouw budget mogelijk is.

Een aankoopmakelaar kan je ook helpen met zoeken. Aankoopmakelaars zijn vaak eerder op de hoogte van ontwikkelingen op de woningmarkt. Daarnaast kan een aankoopmakelaar je ook advies geven tijdens de zoektocht, of alternatieven bieden waar je zelf misschien niet snel aan had gedacht.

Zoek een NVM-aankoopmakelaar

Een nieuwbouwhuis als eerste woning is zeker niet onverstandig. Je weet namelijk financieel gezien op voorhand al waar je aan toe bent. Onderhandelen hoeft niet, aangezien de prijs al vaststaat. En dat is niet verkeerd aangezien veel starters te maken hebben met een beperkt budget. Daarbij kan een nieuwbouwhuis ook snel in waarde stijgen.

Let er bij een nieuwbouwhuis wel op dat de levertijd een stuk langer is. Het is dus belangrijk om niet alleen rekening te houden met de woonwensen van nu, maar ook te bedenken waar je staat als het af is.

Zoek een NVM-nieuwbouwspecialist

Een spannend moment: de bezichtiging. Om ervoor te zorgen dat de bezichtiging ook echt een succes wordt, is het belangrijk om je goed voor te bereiden.

Hoe je dat doet? Dat lees je in stap 3 van ons artikel 'Een woning kopen: het aankoopproces in acht stappen'.

Droomhuis gevonden? Dan wil je natuurlijk wel zeker weten dat de koopwoning helemaal in orde is. Voordat je de aankoop definitief maakt zijn er een aantal dingen die je nog kunt onderzoeken, bijvoorbeeld door middel van een bouwkundige keuring.

Daarnaast zijn er ook zaken als het energielabel of de Vereniging van Eigenaren (VvE) die een rol spelen in de keuze van een koopwoning.

Lees alles over onderzoek bij de aanschaf van een starterswoning in stap 4 van ons artikel 'Een woning kopen: het aankoopproces in acht stappen'.

Als je zeker weet dat je de perfecte koopwoning hebt gevonden kun je een bod doen. Maar onderhandelen is lastig, zeker als je het huis graag wilt. Want moet je nou direct overbieden of het eerste bod juist laag inzetten?

Een aankoopmakelaar kan je bij dit traject helpen. Zo houd je het hoofd koel en maak je geen overhaaste beslissingen.

Zoek een NVM-aankoopmakelaar

Een bijzonder moment! Maar voordat er getekend kan worden moet er ook overeenkomst zijn tussen zaken als de opleverdatum, eventuele voorwaarden en roerende zaken. En dan is er nog sprake van bedenktijd.

Dat kan allemaal best onzeker aanvoelen. Gelukkig kan een aankoopmakelaar je bij al deze zaken ondersteunen.

Zoek een NVM-aankoopmakelaar

Als er overeenstemming is tussen alle zaken, dan is het tijd voor de financiering. Daar vallen zaken onder als kosten koper en natuurlijk de hypotheek. De hypotheekaanvraag duurt meestal vier tot acht weken.

Omdat de hypotheekverstrekker wil weten wat de koopwoning waard is, moet er een taxatierapport aangeleverd worden. De taxateur moet onafhankelijk en gecertificeerd zijn.

Zoek een NVM-taxateur

Zijn alle (financiële) zaken geregeld en is de bedenktijd voorbij? Dan is de koop definitief! Samen met de verkoper inspecteer je jouw eerste koopwoning en check je of alles nog in orde is. Als dat het geval is kan je bij de notaris de koopsom betalen en de akte van levering tekenen. Gefeliciteerd, de starterswoning is nu echt van jou!

“Zorg dat je zicht krijgt op je financiële mogelijkheden. Schakel een hypotheekadviseur in die uitzoekt welk bedrag je kunt lenen voor de aankoop van je eerste huis en welke maandlasten daarbij horen. Vaak adviseren ze je hier vrijblijvend over. Onderzoek ook of er een starterslening beschikbaar is en of je daarvoor in aanmerking komt. Informeer ook naar de mogelijkheden van belastingvrij schenken. Wellicht dat familieleden je financieel willen helpen.”

“Bepaal wat je wensen zijn. Bijvoorbeeld het aantal kamers, de woonoppervlakte, soort woning en de buurt. Hou het realistisch. En denk na over waar je over twee of vijf jaar bent in je leven. Ga een gesprek aan met een aankoopmakelaar en geef vervolgens een zoekopdracht die voldoet aan je criteria en aan je financiële mogelijkheden.”

“Ben je op zoek naar een bestaande woning of wil je juist een nieuwbouwwoning als starterswoning? Laat je goed adviseren over de voor- en nadelen van beide soorten bouw, zodat je goed kunt bepalen wat bij jouw past. Een aankoopmakelaar kan je daar prima bij ondersteunen. En die helpt met brainstormen over de mogelijkheden: want is nieuwbouw niet te klein als het straks klaar is... of past het perfect bij een vervolgstap?”

“Leuke woning gezien? Kijk dan niet alleen naar de woning, maar vooral ook naar de buurt. Bezoek de buurt op verschillende tijdstippen en op verschillende dagen. Fietsen of wandelen door de buurt geeft een ander perspectief.

En ga eens een kwartier op een bankje zitten, neem de buurt in je op. Ben je op zoek naar rust? Ervaar dan kritisch of het rustig is. Vraag ook aan buurtbewoners hoe zij de buurt ervaren.

Leg uit dat je wellicht een woning wil kopen in de straat en dat je nieuwsgierig bent wat voor buurt het is. Zoek ook op internet naar de straatnaam en kijk wat je boven water krijgt.”

“Veel starters willen graag in de stad wonen, omdat ze daar ook werken. De coronacrisis laat zien dat thuiswerken steeds normaler wordt. Kijk dus ook naar woningen in randgemeenten. Daar kan je vaak goedkoper wonen en ben je toch zo in de stad. Kijk wel goed naar de mogelijkheden van het openbaar vervoer en naar uitvalswegen.”

“Het bezichtigen van een woning gaat vaak sneller dan je denkt. Je krijgt veel indrukken. Maak daarom vooraf een vragenlijstje en gebruik dat om al je vragen te stellen aan de makelaar. Hierdoor weet je zeker dat je niets vergeet.”

“Realiseer je dat de verkopend makelaar van het huis maar één belang heeft en dat is een optimaal resultaat behalen voor zijn klant. Schakel dus altijd een aankoopmakelaar in. Deze zal je volledig ondersteunen bij de aankoop van je eerste woning.

Er komt heel veel kijken bij de aankoop van een starterswoning, dus het is fijn om je eigen onafhankelijke adviseur te hebben. Een goede aankoopmakelaar verdient zichzelf altijd terug!”

Zoek een NVM-aankoopmakelaar